Faktoring - co to jest?

Faktoring jest coraz bardziej popularnym sposobem na zapewnienie firmie środków finansowych. To usługa, dzięki której pieniądze z wystawionych kontrahentowi faktur z odroczonym terminem płatności, trafiają do przedsiębiorcy natychmiast po dokonaniu sprzedaży, a ciężar monitorowania spływu należności spada na firmę faktoringową. To kompleksowe rozwiązanie, które zapewnia firmie płynność finansową, pozwala zwiększyć jej konkurencyjność oraz oddala ryzyko występowania zatorów płatniczych


1.
Klient dostarcza towar i fakturę swojemu odbiorcy
2.
Kopię faktury dostarcza do Faktora
3.
Faktor przekazuje Klientowi od 80 % do 90 % wartości faktury natychmiast po jej otrzymaniu
4.
W czasie oczekiwania na fakturę pracownicy Faktora przekazują Klientowi raporty o stanie należności, a w przypadku opóźnienia kontaktuje się z odbiorcą
5.
Odbiorca dokonuje płatności do Faktora
6.
Faktor przekazuje na konto Klienta pozostałą cześć należności potrąconą o prowizję

Firma korzystająca z faktoringu dysponuje zatem środkami zaraz po dokonaniu sprzedaży. Może nimi obrócić z zyskiem nawet kilka razy zanim minie termin, w którym dostałaby należności bezpośrednio od odbiorców.

Z faktoringu mogą skorzystać firmy które:

* posiadają grono stałych odbiorców
* prowadzą sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności
* chcą zdywersyfikować swoje źródła finansowania
* chcą poprawić swoją płynność finansową
* dynamicznie się rozwijają

Korzyści z faktoringu
Korzyści dla Państwa firmy

*
Finansowanie bez wymogu przedstawiania trwałych zabezpieczeń - wystarczy cesja wierzytelności na faktora, weksel in blanco i pełnomocnictwo do rachunku.
*
Szeroki wybór usług dostępnych oprócz finansowania (rozliczenia, zarządzanie należnościami, przejęcie ryzyka, windykacja).
*
Oszczędność wynikająca z ograniczenia kosztów administracyjnych związanych ze ściąganiem należności.
*
Bezpieczeństwo transakcji dzięki rzetelnej kontroli należności i szybkiej informacji o wszelkich nieprawidłowościach w regulowaniu zobowiązań przez odbiorców.
*
Gwarancja uzyskania zapłaty także w sytuacji niewypłacalności odbiorcy lub przewlekłej zwłoki w zapłacie.
*
Poprawa konkurencyjności dzięki możliwości oferowania odbiorcom wydłużonych terminów płatności.
*
Poprawa relacji handlowych dzięki odciążeniu ich z przykrego obowiązku upominania się o pieniądze.
*
Poprawa wskaźników finansowych dzięki zamianie należności w gotówkę.

Korzyści dla Państwa odbiorców

*
Możliwość korzystania z dłuższych terminów płatności.
*
Dodatkowe finansowanie bez konieczności ubiegania się o kredyt.
*
Możliwość restrukturyzacji zadłużenia przez Faktora w przypadku zaistnienia przejściowych kłopotów.

Korzyści dla Państwa dostawców

*
Dzięki dodatkowym środkom pozwalającym Państwu na regulowanie zobowiązań wobec dostawców, nie muszą oni martwić się o to, czy zapłata przyjdzie na czas i mogą zaoferować Państwu dodatkowe upusty.

Najczęściej zadawane pytania

Co wpływa na cenę usługi?

Koszt usługi to głównie prowizja operacyjna - naliczana od nabywanych wierzytelności oraz odsetki od kwoty faktycznie wykorzystanego finansowania. Stopa procentowa będąca podstawą obliczenia odsetek jest porównywalna z kredytem bankowym i wynosi ok. WIBOR + 3 – 4%. Prowizja operacyja zależy od wielu czynników: pracochłonności transakcji, terminów płatności, ryzyka handlowego. Koszt będzie różny dla większych transakcji i dla transakcji mikro.
Jak długo trzeba czekać na podpisanie umowy?

Od momentu złożenia wniosku wraz załącznikami potrzebujemy około tygodnia ? na ocenę transakcji, po czym jesteśmy gotowi do zawarcia umowy.
Jakie dokumenty muszę przygotować do podpisania umowy faktoringu?

Są to podstawowe dokumenty rejestrowe firmy, informacje o wynikach finansowych za rok poprzedni oraz bieżący, a także informacje o portfelu wierzytelności, które w przyszłości będzie finansował faktor.
Dostaję 80% zaliczki, co dzieje się z pozostałymi 20% ?

Pozostałe 20%, pomniejszone o prowizję, otrzymają Państwo niezwłocznie po uregulowaniu należności przez odbiorcę.
Dlaczego lepiej objąć faktoringiem więcej niż jednego odbiorcę ?

Liczba odbiorców to przede wszystkim czynnik służący rozproszeniu ryzyka. Jest to dobre zarówno dla firmy, jak i dla faktora. W przypadku niewypłacalności jednego z wielu odbiorców, dalsze funkcjonowanie firmy dostawcy jest niezagrożone. Gdy jest tylko jeden odbiorca, ryzyko porażki jest dość duże. Im mniejsze ryzyko, tym lepsza cena usługi i dlatego zawsze sugerujemy obejmowanie faktoringem większej grupy odbiorców.
Moi odbiorcy boją się faktoringu, jak ich przekonać?

Faktoring to propozycja biznesowa także dla odbiorców. Możecie im zaproponować zarówno większy kredyt kupiecki, jak i dłuższe terminy płatności. Nasza firma buduje dobre relacje biznesowe także z odbiorcami. W niektórych przypadkach pozwala to na przygotowanie odpowiednich rozwiązań również dla nich, gdy mają jakiekolwiek problemy z terminowym regulowaniem należności.
Co się stanie jeśli moi odbiorcy nie zgodzą się na cesję wierzytelności?

Zgoda na cesję jest wymagana tylko wtedy, gdy umowa między Państwem a odbiorcą przewiduje, że taka zgoda jest niezbędna. Należy wówczas zwrócić się do odbiorcy z prośbą o zgodę na cesję wskazując firmę faktora. Nasi przedstawiciele są do Państwa dyspozycji jeśli odbiorca zażąda spotkania z naszym przedstawicielem celem ustalenia warunków takiej zgody.

W pozostałych przypadkach wystarczające jest powiadomienie odbiorcy o zawarciu umowy i cesji faktur.
Co się stanie jeżeli mój odbiorca spóźni się ze spłatą faktury?

W przypadku opóźnień stosujemy narzędzia w ramach zarządzania należnościami oraz Programu Ochrony Należności.
Co się stanie jeżeli mój odbiorca nie spłaci faktury?

Zależy to od rodzaju faktoringu. Jeżeli jest to faktoring z przejęciem ryzyka, konsekwencje tego faktu spadają na faktora. Jeśli faktoring z regresem – wówczas po upływie określonego w umowie czasu, wypłacone finansowanie z tytułu takiej faktury podlega zwrotowi. W takim wypadku mogą Państwo skorzystać z Programu Ochrony Należności, w ramach którego oferujemy wsparcie w odzyskaniu należności od odbiorcy.
Czy w razie opóźnienia w spłacie faktury odbiorca może być obciążony odsetkami?

Tak, na życzenie klienta.
Czy po podpisaniu umowy mogę zgłaszać nowych odbiorców? Ile to kosztuje?

Zgłaszanie nowych odbiorców jest bezpłatne, na życzenie klienta możemy jednak odpłatnie przedstawić wynik badania odbiorcy w wywiadowni gospodarczej – co dla samych klientów jest dodatkową formą weryfikacji kontrahenta. W faktoringu bez regresu dochodzi jeszcze koszt przyznania limitu.
Czy mogę zgłosić do faktoringu odbiorców z zagranicy?

Tak. Finansujemy należności wobec odbiorców zagranicznych w ramach faktoringu specjalnie stworzonego dla eksporterów.
Czy wierzytelności zagraniczne są ubezpieczone?

Istnieje możliwość ubezpieczenia należności zagranicznych w ramach faktoringu bez regresu.
Jak długo trwa wypłata zaliczek za wierzytelności zagraniczne?

Tyle samo czasu jak w faktoringu krajowym, czyli najpóźniej następnego dnia po otrzymaniu faktury.
W jaki sposób będę mógł przekazywać faktury do finansowania?

Stosujemy kilka metod: list, przesyłkę kurierską, faks oraz zgłoszenie faktur drogą elektroniczną.

Zainteresowanych zapraszam do kontaktu:
bfgryfin@gmail.com