dokładna ocena odpowiedzialności majątkowej potencjalnych kredytobiorców oraz ocena efektywności i charakteru kredytowych przedsięwzięć i operacji w celu minimalizacji ryzyka.
Banki chcąc mieć pewność terminowej spłaty kredytu domagają się gwarancji w postaci zabezpieczenia hipotecznego lub poręczenia osób budzących zaufanie. Zasady stosowania zabezpieczeń określają odpowiednie przepisy ustalane przez banki.