Niewątpliwie dzięki IKE można zapobiec drastycznemu spadkowi standardu życia po zakończeniu pracy zawodowej. Warto więc jak najwcześniej rozpocząć indywidualne systematyczne oszczędzanie. Tym bardziej, że według przewidywań, przyszła średnia emerytura w Polsce będzie stanowić zaledwie ok. 40 proc. ostatniego wynagrodzenia danej osoby. Dla porównania, w Unii Europejskiej przyjmuje się, że aby zachować dotychczasowy poziom życia, dochody na emeryturze powinny wynosić minimum 75 proc. dochodów otrzymywanych w trakcie pracy zawodowej.

Bezpieczny rachunek

Nie ulega wątpliwości, że największym sprzymierzeńcem osoby inwestującej na przyszłość jest czas. Im dłuższy jest bowiem okres inwestowania, tym łatwiej jest zgromadzić większy kapitał przy mniejszym wysiłku.

PKO BP wykorzystując regulacje zawarte w ustawie o indywidualnych kontach emerytalnych - IKE (Dz. U. Nr 116, poz. 1205) przygotował dla klientów atrakcyjne formy oszczędzania.

Jedną z nich jest Rachunek Lokacyjny Super - IKE. Jest to bezterminowy rachunek oszczędnościowy, na który można wpłacać oszczędności w dowolnym terminie i w dowolnej wysokości w danym roku kalendarzowym. Nie mogą one jednak przekroczyć limitu ustawowego, czyli 1,5-krotności prognozowanego przeciętnego średniego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2007 r. na konto IKE można wpłacić 3697 zł.

Trzeba zaznaczyć, że nie ma rygoru wnoszenia regularnych wpłat na konto. Poza tym oszczędności zgromadzone na IKE są korzystnie oprocentowane i zwolnione z podatku dochodowego od dochodów kapitałowych. Zwolnienie to dotyczy także zysków od kapitalizowanych odsetek dopisywanych raz w roku. Oprocentowanie naliczane jest zgodnie ze zmienną stopą procentową ustaloną w stosunku rocznym, zaś kapitalizacja odsetek jest dokonywana raz w roku.

A może fundusz?

Bardzo korzystne warunki inwestowania i pomnażania środków w ramach IKE oferuje także PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Ideą Indywidualnego Konta Emerytalnego PKO TFI jest stworzenie możliwości prostego inwestowania w kilka funduszy PKO/Credit Suisse w ramach jednego konta emerytalnego.

IKE w PKO TFI można oprzeć na jednym, dwóch lub trzech funduszach wybranych z oferty Towarzystwa. Decydując się na wybór więcej niż jednego funduszu można dywersyfikować ryzyko związane z inwestowaniem. W miarę upływu czasu i zbliżania się do wieku emerytalnego szczególny nacisk należy położyć na takie zarządzanie środkami zgromadzonymi na IKE, aby zapewnić sobie jak największą ochronę zgromadzonego już kapitału.

Interesujące propozycje ma także dla zainteresowanych Dom Maklerski PKO BP. Oferuje on m.in. prowadzenie konta IKE - Inwestycje w postaci rachunku brokerskiego, na podstawie Umowy o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego i świadczenie usług brokerskich. Trzeba zaznaczyć, że usługa ta adresowania jest przede wszystkim do osób, które posiadają podstawową wiedzę o rynku kapitałowym i zdecydują się w pełni samodzielnie realizować własną politykę inwestycyjną.

Ze względu na szeroki zakres instrumentów finansowych, w które mogą być lokowane oszczędności (akcje, obligacje, prawa do akcji, prawa poboru) zyski osiągane na koncie IKE - Inwestycje mogą znacząco przewyższać te, które uzyska się w przypadku bardziej jego bezpiecznych form. Poza pewnymi ograniczeniami, narzuconymi przez ustawę o indywidualnych kontach emerytalnych, IKE nie różni się zasadniczo od normalnego rachunku inwestycyjnego. Jednym z takich ograniczeń jest brak możliwości dokonania wpłaty przekraczającej maksymalny limit wyznaczony ustawą.

Obligacje czy lokata...

Kolejną propozycją Domu Maklerskiego PKO BP jest Konto IKE - Obligacje. Produkt ten opiera się na powiązaniu IKE - rządowego programu, realizowanego na mocy Ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych - z prowadzoną sprzedażą i obsługą skarbowych obligacji detalicznych, w ramach pełnienia przez bank funkcji Agenta emisji. Obecnie w ramach Konta - IKE można nabywać wyłącznie Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe (tzw. obligacje EDO). Inwestycja w obligacje EDO zapewnia bezpieczeństwo oraz atrakcyjny zwrot. W przyszłości istnieje możliwość rozszerzenia przez Ministerstwo Finansów katalogu produktów dostępnych w ramach IKE na inne rodzaje obligacji detalicznych.

Trzecią propozycją Domu Maklerskiego PKO BP jest Konto IKE - Lokata, powiązane z rynkiem kapitałowym. Lokata składa się z dwóch części. Pierwsza - to część oszczędnościowo-depozytowa, w ramach której klient ma zagwarantowane stałe oprocentowanie. Druga - to część inwestycyjna powiązana z rynkiem kapitałowym, z której zysk uzależniony będzie od kształtowania się instrumentów rynku kapitałowego.

Jak więc widać, każdy zainteresowany może znaleźć w ofercie PKO BP odpowiednią formę IKE, w zależności od akceptowanego przez siebie ryzyka.

Grażyna Garlińska