Umowa zawarta ustnie jest tak samo ważna jak pisemna. Rozmowa z konsultantem jest właśnie zawarciem umowy ustnej - kupujący polisę, odpowiadając na pytania pracownika infolinii, potwierdza zawarcie takiej umowy, a rozmowa jest nagrywana.

Konsultant wylicza składkę ubezpieczenia na podstawie odpowiedzi na pytania dotyczące pojazdu i samego kierowcy (np. data wydania prawa jazdy, pochodzenie auta - kupione w kraju lub za granicą).

Te firmy, które równocześnie prowadzą sprzedaż internetową, formularze do wyliczenia składki i wnioski o zawarcie umowy zamieszczają w sieci (tu zawarciem umowy jest złożenie wniosku - internetowego formularza zawierającego dane kierowcy i pojazdu).

Składkę można opłacić na kilka sposobów, m.in. za pomocą karty kredytowej lub przelewem. Najczęściej jednak polisa jest wysyłana za pobraniem pocztowym i klient opłaca ją u listonosza lub na poczcie. Jeśli komuś zależy na czasie, może poprosić o przesyłkę kurierską.

I tu dochodzimy do najbardziej kontrowersyjnego zagadnienia: od kiedy kierowca jest objęty ochroną ubezpieczeniową? W przypadku AC czy NNW sprawa jest jasna - ubezpieczenie działa od momentu opłacenia składki.

- Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie autocasco, assistance czy następstw nieszczęśliwych wypadków rozpoczyna się od następnego dnia po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty - mówi Roman Lesiak z Commercial Union Direct.

- Za dzień płatności składki uznaje się dzień jej wpływu na konto. W przypadku realizacji wpłaty składki kartą kredytową lub za pośrednic­twem stron WWW za dzień płatności składki uznaje się dzień jej autoryzacji.

A OC? Zazwyczaj jest podobnie, ale różne firmy mają odmienne zasady. Na przykład w Link4, gdy polisa jest opłacana za pobraniem, będzie ona ważna dopiero po trzech dniach od momentu zawarcia umowy przez telefon.

MTU wysyła elektronicznie potwierdzenie zawarcia umowy i blankiety wpłaty składki. Składka musi być opłacona nie później niż jeden dzień przed terminem rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

W Liberty Direct polisa jest ważna od północy następnego dnia po zawarciu umowy lub od terminu podanego przez kupującego. Firma wysyła potwierdzenie zawarcia umowy ważne 30 dni, ale trzeba opłacić składkę.

AXA w internecie sama wyznacza datę, od której najwcześniej będzie działała ochrona ubezpieczeniowa trzy dni od wypełnienia formularza i zawarcia umowy.

Problemy z wydrukiem

W przypadku kontroli drogowej trzeba pokazać dokument poświadczający zawarcie umowy ubezpieczenia lub dowód opłaty składki lub jej pierw­szej raty. Zdaniem ubezpieczycieli zaświad­czenia wysłane drogą elektroniczną i potem wydrukowane spełniają te warunki.

Innego zdania jest policja, która nie uznaje wydruku z komputera za potwierdzenie zawarcia ubezpieczenia. Jeśli policjant się uprze, może nakazać odholowanie pojazdu na policyjny parking, a przy okazji kierowca będzie musiał zapłacić i za holowanie, i za pobyt samochodu na parkingu.

Stawki ubezpieczeń



Stawki wyliczone dla: Volkswagen Golf 1.9 TDI 90 KM, z 2004 r., Comfortline, kupiony w kraju, przebieg ok. 150 tys. km, dwa rodzaje zabezpieczeń antykradzieżowych, parkowany na ulicy. Kierowca: mężczyzna lat 35, prawo jazdy od 1990 r., 60 proc. zniżki, brak szkód z OC i AC, żonaty, dziecko, drugi właściciel samochodu, zamieszkały w woj. mazowieckim.

Tomasz Kunert