- Możemy tylko powiedzieć, że od 1 stycznia do dziś udało nam się zebrać więcej niż w całym ubiegłym roku - mówi Krzysztof Małecki, rzecznik Getin Banku. Z rankingu przygotowanego przez Expandera dla GP wynika, że Getin Bank oferuje najlepsze oprocentowanie tego typu polis.

Rekordowe wzrosty

Konkurenci pokazują rekordowe rezultaty. - W 2007 roku osiągnęliśmy około 350 mln zł ze sprzedaży produktu MilleInwestycja. W tym roku, do maja włącznie, było to ponad 1,5 mld zł - mówi Dorota Hołownia z Banku Millennium. Jej firma współpracuje w tym zakresie z PZU Życie, które jest liderem na rynku takich polis. W ciągu pierwszych czterech miesięcy PZU zebrało około 3 mld zł, bo współpracuje też z Deutsche Bankiem, BOŚ i PKO BP.

Dwa ostatnie przykłady są o tyle ciekawe, że takie polisy były sprzedawane w ramach subskrypcji na przełomie marca i kwietnia, choć zwykle są one w ciągłej ofercie banków. - Sprzedaż takich polis w I kwartale tego roku przyniosła prawie 800 mln zł, podczas gdy w analogicznym okresie 2007 roku było to ponad 100 mln zł - mówi Sabina Salamon, rzecznik Deutsche Banku. Pozostali gracze również notują spore przychody - AXA 180 mln zł, Nordea 328 mln zł, a Uniqa 150 mln zł.

Inwestycje na chwilę

Skąd taka popularność polisolokat? - Druga połowa 2007 r. oraz początek 2008 r. przyniosły spadki indeksów na GPW. Masowo wycofywane z giełdy środki musiały znaleźć nowe miejsce na rynku. Głównym beneficjentem w takiej sytuacji okazały się lokaty bankowe oraz ubezpieczenia na życie i dożycie z jednorazową składką, które dają pewność osiągnięcia z góry określonych zysków - mówi Agnieszka Gocałek, dyrektor biura bancassurance w PZU Życie.

Monika Szlosek, z Deutsche Banku uważa, że nawet doświadczeni inwestorzy, którzy wycofali się z produktów rynku kapitałowego, decydują się na półroczne umowy, z góry zakładając powrót do bardziej agresywnych form inwestowania, kiedy skończą się spadki na parkiecie. Stąd w przypadku tego banku przeważają polisy sześciomiesięczne, choć ich oprocentowanie jest niższe niż 12-miesięcznych. Klienci cenią sobie bardziej mobilność środków niż wyższy procent.

Jaki interes w zachęcaniu klientów do kupowania polis inwestycyjnych mają banki? Czy w przypadku śmierci w okresie trwania umowy składka z odsetkami zostanie wypłacona spadkobiercom? Czy pieniądze te nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn ?

Marcin Jaworski

Więcej: Gazeta Prawna 18.06.2008 (118) - str.4