Nowością jest też możliwość wypłaty części pieniędzy z IKE bez rozwiązywania umowy. Wcześniej bowiem wypłata środków przed ustawowym terminem zakończenia oszczędzania oznaczała likwidację IKE.

Małe szanse na rozwój

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe zastanawiają się nad zmianami w swojej ofercie, które pozwoliłyby ich klientom na skorzystanie z ulgi w ramach IKE.

- Nie wykluczamy dodatkowego uatrakcyjnienia naszych ubezpieczeń rentowych Sjesta, Eventus czy Advanta o element zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w ramach ustawowego limitu - być może w formie nowego produktu - mówi Mariusz Stoltmann, dyrektor biura produktów inwestycyjnych w Ergo Hestii.

Nie należy spodziewać się jednak wielkiego zainteresowania ze strony ubezpieczycieli.

- Stworzyliśmy własne IKE kilka lat temu, ale ze względu na niskie dla klienta koszty nie był on atrakcyjny dla sieci dystrybucji. Nie jesteśmy też w stanie konkurować kosztowo z IKE tworzonymi np. przez TFI - mówi Dariusz Salata, członek zarządu Aegon.

To powody, dla których ubezpieczyciele nie promują IKE. I to się nie zmieni.
- Zmiany w systemie IKE uważamy za krok w dobrym kierunku, który zwiększa elastyczność tego sposobu oszczędzania na emeryturę. Jednak samo zwiększenie limitów nie spowoduje wzrostu zainteresowania wśród klientów - mówi Anita Bogusz, członek zarządu Commercial Union Życie. Firma ta posiada w ofercie produkt w formie IKE, ale nie zachęca klientów do jego zakupu.

Bogusz dodaje, że lepszą zachętą byłaby np. możliwość odliczenia części składki odprowadzanej do IKE od PIT.

- Takie rozwiązanie pozwoliłoby rozwinąć rynek dobrowolnych oszczędności na emeryturę - mówi Anita Bogusz.

Będzie alternatywa

Rząd przynajmniej na razie nie rozważa pomysłu wprowadzenia ulgi w podatku dochodowym powiązanej z IKE. Ale projekt odpowiednich zmian może pojawić się wkrótce w Sejmie.

- Złożymy w Sejmie projekt ustawy o zachętach podatkowych w III filarze, zakładający możliwość odpisania 12 tys. zł wpłaconych na IKE od podstawy opodatkowania - mówi Adam Sankowski, pełnomocnik Komitetu Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem.

Kiedy projekt Komitetu trafi do Sejmu? Dlaczego należy oszczędzać w III. filarze? Czego wymaga tzw. podniesienie stopy zastąpienia?

Więcej: Gazeta Prawna 31.12.2008 (254) - forsal.pl - str. A2

Marcin Jaworski