Z zatorami płatniczymi zetknął się praktycznie każdy przedsiębiorca. Dla dużej grupy jest to znaczący problem i utrudnienie w prowadzeniu biznesu. Powszechne są sytuacje, że wystawiamy fakturę, płacimy podatki, a płatność do nas nie trafia lub trafia z dużym opóźnieniem.

Część firm będzie cierpliwie czekać na spłatę należności, inni wpiszą dłużnika do rejestru dłużników lub przekażą sprawę do firmy windykacyjnej. Wszyscy na pewno będą zastanawiać się czy kontynuować współpracę z kontrahentem, który opóźnia się z płatnościami i naraża nas na utratę płynności finansowej. Aby uniknąć takich sytuacji warto przed nawiązaniem współpracy sprawdzić wiarygodność finansową potencjalnego kontrahenta.

Dane, które przynosi Raport BIG

Z raportu BIG publikowanego przez BIG InfoMonitor wynika, że blisko trzy czwarte badanych firm deklaruje, że w ich branży opinia firmy wiarygodnej finansowo ma duże znaczenie dla prowadzenia działalności gospodarczej. Co czwarty respondent (25%) jest zdania, że jest to bardzo istotna kwestia dla jego interesów. Blisko połowa (47%) przedsiębiorców twierdzi, że dla polskich firm posiadanie pozytywnej opinii - firmy wiarygodnej finansowo jest istotne. Tylko 7% zgłasza, że nie ma to dużego znaczenia.


Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r.

Nieterminowe płatności częstym problemem

Ponad połowa firm twierdzi, że problem nieterminowego regulowania należności wśród firm z ich branży występuje często. Najczęściej problem nieterminowych płatności dostrzegają dostawcy usług masowych czyli firmy takie jak: operatorzy telekomunikacyjni, dostawcy energii, gazu, telewizji kablowej, Internetu, a także firmy wodociągowe i przedsiębiorstwa komunikacji miejskiej. Aż 76% wszystkich badanych firm uważa, że nieterminowe regulowanie płatności stanowi poważną przeszkodę w prowadzeniu działalności gospodarczej w Polsce i taka opinia utrzymuje się od dawna wśród przedsiębiorców. W największym stopniu nieterminowe płatności stanowią przeszkodę dla branży usług finansowych - 79% przedstawicieli tego sektora podziela to zdanie. Podstawowym przymiotem firmy wiarygodnej finansowo jest terminowe regulowanie płatności i to nie tylko wobec kluczowych kontrahentów, od których zależy nasz biznes, ale również wobec Urzędu Skarbowego, ZUS-u, podwykonawców, wynajmujących lokale użytkowe, a także terminowe płacenie pensji pracownikom.

Płynność finansowa kluczowa w prowadzeniu firmy

Posiadanie zdolności do terminowego regulowania krótkoterminowych zobowiązań czyli płynności finansowej jest kluczowe dla sprawnego funkcjonowania firmy. Utrzymanie odpowiedniej ilości środków pieniężnych i dostępnych linii kredytowych, a co za tym idzie terminowe regulowanie należności, uwiarygadnia firmę w oczach kontrahentów, klientów i dostawców. Papierowe wyniki mogą być rewelacyjne, ale jednocześnie firma może stać się bankrutem jeżeli nie będzie posiadała odpowiednich rezerw finansowych na zaspokojenie podstawowych płatności wynikających ze zobowiązań. Każda firma powinna prowadzić dla własnego bezpieczeństwa terminarz przepływów, w którym uwzględnione są planowane miesięczne wydatki i wpływy. Terminarz taki pozwala wstępnie określić miesiące w których potencjalnie może nastąpić brak odpowiednich środków na zaspokojenie zobowiązań. Bardzo istotnym elementem jest też określenie na ile wiarygodne jest zrealizowanie płatności przez kontrahentów handlowych, za wykonane usługi lub dostarczone towary. Konieczność finansowania bieżących wydatków i niepewność co do przyszłych przepływów pieniężnych wymaga od firmy utrzymywania rezerw gotówki i posiadania płynnych aktywów czyli takich, które są łatwo wymienialne na środki pieniężne. Aktywa rzeczowe lub finansowe mogą być czasami objęte blokadą lub stanowić zabezpieczenie dla innych umów firmy. Im więcej tych łatwo dostępnych aktywów, tym stopień płynności w przedsiębiorstwie jest wyższy. Źródłem płynności są również krótkoterminowe inwestycje i lokaty pieniężne.

Biura Informacji Gospodarczej

O tym czy dana firma jest wiarygodna finansowo decyduje fakt czy posiada zaległe należności i czy widnieje w rejestrach dłużników. Do rejestru może trafić każdy podmiot gospodarczy, który posiada zaległe zadłużenie na kwotę minimum 500 zł i nie spłaca tej należności od co najmniej 60 dni. Wierzyciel musi mieć podpisaną umowę z biurem informacji gospodarczej i przed dokonaniem wpisu wysyła do dłużnika informacje, że jeśli nie otrzyma płatności, przekaże informacje do BIG. Znalezienie się w Rejestrze Dłużników BIG znacznie obniża wiarygodność finansową firmy. Powoduje także problemy w momencie starania się o kredyt inwestycyjny czy na finansowanie bieżącej działalności. Utrudnia również dostęp do innych towarów i usług, gdyż banki i przedsiębiorcy tj. m.in. telekomy, firmy leasingowe, ubezpieczyciele przed nawiązaniem współpracy sprawdzają wiarygodność finansową potencjalnych kontrahentów i klientów w BIG-ach.

Ograniczanie ryzyka biznesowego

Z jednej strony istotne jest budowanie własnej wiarygodności, ale aby było to możliwe firma musi mieć zaufanie do podmiotów, z którymi podejmuje współpracę. Musi mieć pewność, że one również w terminie wywiążą się z zobowiązań finansowych. Sprawdzenie potencjalnego klienta czy kontrahenta czy nie posiada zaległych długów to jedna z metod zabezpieczania się przed niesolidnymi firmami. BIG InfoMonitor współpracuje na zasadzie wymiany danych z instytucjami takimi jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związek Banków Polskich (ZBP). Za jego pośrednictwem można przeszukać ich bazy pod kątem informacji o zaległym zadłużeniu i dowiedzieć się czy firma, z którą planujemy współpracę reguluje płatności w terminie. Narzędziem do oceny wiarygodności finansowej są raporty o zadłużeniu wydawane przez BIG InfoMonitor z prowadzonego przez niego Rejestru Dłużników BIG. W 2010 r. udostępnił on około 7,1 mln takich raportów, w 2009 ponad 5,5 mln, a w pierwszej połowie b.r. 3,75 mln. Oznacza to, że ocena wiarygodności finansowej jest ważna dla uczestników rynku i z roku na rok nabiera na znaczeniu. Dzięki współpracy z sektorem bankowym BIG InfoMonitor posiada dostęp do największej w kraju ilości informacji i danych gospodarczych. Obecnie jest to ponad 5,8 mln informacji o zadłużeniu. Inną metodą sprawdzenia czy firma jest rzetelna jest sprawdzenie czy posiada Certyfikat Wiarygodności Finansowej, który pozwala dowiedzieć się o braku zaległości, a dla firmy, która go posiada jest dowodem na to, że nie posiada ona zaległych długów.

Kiedy niezbędna jest wiarygodność finansowa?

Posiadanie opinii firmy wiarygodnej finansowo daje nam znaczącą przewagę nad podmiotami, które opóźniają się w spłacie swoich zobowiązań. Jest istotna również dla firm, które świadczą usługi dla konsumentów. Posiadanie certyfikatu potwierdzającego rzetelność i solidność firmy uwiarygadnia firmę w oczach klienta. Jakkolwiek ważną rzeczą jest dla nas wiarygodność naszych kontrahentów oraz to by regulowali płatności za faktury w terminie, to musimy pamiętać, że inni również bardzo często oceniają naszą wiarygodność finansową. Wiarygodność finansowa ma szczególne znaczenie kiedy chcemy otrzymać kredyt nawiązać nowe relacje biznesowe, podpisać ważny kontrakt lub wygrać przetarg. Jest ważna również wtedy, gdy chcemy podpisać umowę z firmą leasingową, telekomem, czy dostawcą internetu. Więcej na temat znaczenia wiarygodności finansowej w biznesie dowiesz się podczas seminariów organizowanych przez BIG InfoMonitor. Wejdź na www.BIG.pl/brylanty i sprawdź termin spotkania w twoim mieście.

Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r. i badanie TNS OBOP na grupie 400 przedsiębiorców, lipiec 2011

/BIG